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邱奕嘉指出,台灣民眾準備退休時間開始的比較晚,大約40歲後才會慢慢去想,由於台灣民眾平均壽命男性約77歲、女性82歲,內政部資料統計,國人平均退休年齡58歲,在屆臨退休往前推20年的時間,就要有構想,「最慢40歲就要開始」。
例如,40~60歲的退休準備期,同時是收入的黃金期 ,邱奕嘉認為,從有想法到願意行動,已是一大步,因此在實踐上要設定紀律,最建議個人在銀行要有特別帳戶,且以新台幣部位為主,無論是選擇一家財管能力強的銀行進行開戶,特別作為退休帳戶,或是同一家銀行,自我設定儲蓄帳戶為退休理財用。
工商時報 >台北年菜外帶 【陳碧芬╱台北報導】
退休規畫的三階段,花旗銀行建議,40~60歲、60~70歲、以及75歲以後,分別是退休準備期、退休享樂期、以及安 >屏東年菜外帶 養期,邱奕嘉說,每個階段都有適合的理財工具,以目前市場上產品的豐富度來看,民眾可以選擇的標的很多,考量的原則是「穩定收益、能累積」。
「理財」是退休規畫當中的一項,花旗銀行認為,以台灣人平均壽命的現況來看,退休規畫要有20年的規畫期,從準備期、享樂期,到安養天年期,每個期間應有的理財工具各有不同,其中,真正落實的作法,花旗銀行桃園分行經理邱奕嘉建議,要有「專戶」的作法,在銀行帳戶中,自我認定某一帳戶專門用於退休理財規畫,可以避免原已備妥的資金在無意中被挪動,打亂退休規畫的長期功課。
就長期退休理財規畫,星展銀行表 示,會隨著年齡漸長,投資需求會從風險性資產,轉向低波動且收益穩定的商品,投資人會從風險性資產,例如股票,轉向有穩定收益的商品,包括債券、年金或長期照護保險等,高齡人口由於投資期限較短,需迴避風險;年輕時投資的不動產等,在中壯年後期準備退休,甚至可以考慮將資產變現,以支付生活開銷。
渣打銀行財管部門提醒,退休理財規畫最怕的是只尋求報酬率更高的工具,投資風險可以想像會繼續惡化;花旗銀行也認為,外幣部位因 匯率波動大、風險高,除非是小孩海外求學有需要,最好以投資為目的,不宜作為退休規畫的專戶。
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